Prevención del Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo en México.
EBR PLD.
En el contexto mexicano, la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo (LD/FT) es esencial para garantizar la integridad del sistema financiero y la seguridad nacional. Una de las principales obligaciones de las entidades financieras y no financieras es diseñar e implementar una metodología robusta para evaluar los riesgos de LD/FT. Este artículo desglosa de manera sencilla cómo llevar a cabo esta evaluación.
Importancia de la Evaluación de Riesgos.
La evaluación de riesgos de LD/FT permite a las entidades identificar, evaluar y mitigar los riesgos asociados con sus operaciones. Esto no solo cumple con las obligaciones regulatorias impuestas por la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) y otras autoridades, sino que también protege a las entidades de ser utilizadas como vehículos para actividades ilícitas.
Pasos para Diseñar una Metodología de Evaluación de Riesgos.
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Identificación de Riesgos:
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Clientes: Analizar el perfil de los clientes, incluyendo su origen geográfico, naturaleza de negocios y comportamiento transaccional.
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Productos y Servicios: Evaluar los riesgos asociados con los diferentes productos y servicios que la entidad ofrece.
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Canales de Distribución: Considerar los riesgos asociados a los canales utilizados para ofrecer productos y servicios, como sucursales físicas, banca en línea, y otros.
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Evaluación de Riesgos:
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Análisis Cuantitativo y Cualitativo: Utilizar datos históricos y analíticos para cuantificar los riesgos. También es esencial considerar factores cualitativos, como cambios en el entorno regulatorio y económico.
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Matriz de Riesgos: Crear una matriz que clasifique los riesgos según su probabilidad e impacto. Esto ayuda a priorizar las áreas que requieren medidas de mitigación más urgentes.
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Mitigación de Riesgos:
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Controles Internos: Implementar controles y procedimientos internos para mitigar los riesgos identificados. Esto incluye la debida diligencia de clientes, monitoreo de transacciones y entrenamiento del personal.
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Tecnología y Herramientas: Utilizar software y herramientas tecnológicas para la detección y prevención de actividades sospechosas. Las soluciones basadas en inteligencia artificial pueden ser particularmente efectivas.
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Monitoreo y Revisión Continua:
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Supervisión Continua: Establecer un sistema de monitoreo continuo para detectar y reportar actividades sospechosas de manera oportuna.
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Revisión y Actualización: La metodología de evaluación de riesgos debe ser revisada y actualizada regularmente para adaptarse a los cambios en el perfil de riesgo de la entidad y el entorno regulatorio.
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La CNBV publicó una serie de video tutoriales, tienen como objetivo enunciar los criterios mínimos a considerar para un mejor cumplimiento a lo previsto en el Capítulo II Bis de las Disposiciones y sus correlativos, el cual prevé la obligación de diseñar e implementar una metodología para llevar a cabo una evaluación de los Riesgos de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo (LD/FT).
El siguiente video:
Comprende la fase del Diseño, describiendo el proceso correspondiente a la Identificación de los Elementos de Riesgo, así como sus respectivos Indicadores, que explican cómo y en qué medida el Sujeto Supervisado está expuesto al Riesgo de LD/FT.
El siguiente video:
Comprende la fase del Diseño, describiendo el proceso correspondiente a la Medición de los Riesgos de LD/FT, debiendo constar al menos de tres niveles de detalle: Indicadores, Elementos de Riesgo y Sujeto Supervisado; asimismo, comprende la gestión de todos los Mitigantes.
El siguiente video:
Comprende la fase de la Implementación, dando como resultado conocer el grado de exposición al Riesgo de LD/FT que el Sujeto Supervisado tiene, y la valoración de la Metodología; así como un ejercicio práctico para el Elemento de Riesgo “Productos y Servicios”.
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Conclusión
Diseñar e implementar una metodología efectiva para la evaluación de riesgos de LD/FT es una obligación crítica para las entidades en México. No solo garantiza el cumplimiento regulatorio, sino que también fortalece la confianza del público y protege el sistema financiero. Con un enfoque meticuloso y adaptativo, las entidades pueden gestionar eficazmente los riesgos y contribuir a la prevención de actividades ilícitas.
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